En jawel we gaan gewoon weer verder, het wordt een productieve week 🙂
Het verschil tussen een beheerskost van 0,15% en 1,50% lijkt misschien niet zoveel, maar het effect van samengestelde interest van deze beheerskost, berekent over het leven van de belegger, is enorm. Na 30 jaar zal een fonds met een beheerskost van 1,50% ervoor zorgen dat een belegger met een paar honderduizend euro’s minder op pensioen zal moeten gaan als een iemand die belegd zou hebben in een indexfonds aan 0,15% en met dezelfde rendementen. En zoals we eerder al gezien hebben mogen we ook niet vergeten dat de meeste actief beheerde fondsen dan ook nog eens de index underperformen. Kosten zijn dus zeer belangrijk en het is nodig voor de beleggers dat de interesten kunnen compounden in hun eigen voordeel en niet in het voordeel van de fondsbeheerders. Onderstaande afbeelding is een voorbeeld waarin duidelijk wordt welke impact een hogere beheerskost van 1% kan hebben op je pensioenspaarpotje.
Spijtig genoeg kunnen we in België niet fiscaal gunstig beleggen in indextrackers voor ons pensioen. We zijn dus verplicht om zelf onze centen te beheren en te beleggen, ik heb hierover recent een mail gestuurd naar de bevoegde minister maar of dit serieus genomen wordt is een heel andere zaak. De pensioenspaarfondsen in België laten grotendeels dezelfde rendementen zien er zullen geen uitschieters zijn, bij de keuze hiervan kan je best focussen op de kosten, de laagste instapkosten (liefst geen) en de laagste beheerskosten geven je sowieso al een voordeel ten opzichte van de rest.
